V 35 rokoch sa mladý otec snaží ušetriť 4 000 dolárov mesačne

Anonim

CONNECTTWEETLINKEDINCOMMENTEMAILMORE

Adam Ligman má všetko: pekný domov, skvelú prácu a super-roztomilú ženu a deti.

"Som šťastný, pretože sme schopní získať to, čo potrebujeme, " hovorí Ligman, 35-ročný obchodný manažér spoločnosti Intuitive Surgical, výrobca robotických chirurgických systémov v Pittsburghu. "Niekedy musia príplatky čakať, ale úspory nebudú."

Jeho mladá rodina, ktorej súčasťou je aj manželka Jaime, 35, bývalá učiteľka základného vzdelávania; dcéra, Aubrie, 9; a syn, Keegan, 5, má rád veľa dovolenky každý rok, s niekoľkými menších zábavy medzi.

Napriek tomu zábava nikdy nepríde, kým neuvedie 4000 dolárov mesačne na jeho sporiaci účet, 401 (k), akciový plán spoločnosti a ďalšie investície.

"Je to naozaj vyrovnávajúci akt, žonglovanie príjmov s tým, čo skutočne potrebujeme, aby sme urobili krok proti tomu, čo chceme urobiť, " hovorí Ligman, ktorého práca je z veľkej časti poverená. "Bolo niekoľko krát, kedy sme museli na niekoľko mesiacov zredukovať naše zábavy, ale nebol žiadny bláznivý stres alebo konflikt."

Ale prísť s dobrou investičnou stratégiou môže predstavovať výzvu Ligmanových mnohých priorít.

"Moje deti sú staršie, " hovorí. "Chcem sa uistiť, že plánujem primerane na vysokú školu.

ako aj môj odchod do dôchodku. "

Investuje 4% svojich príjmov do svojich 401 (k), 10% v núdzovom úspornom fonde a 15% do akčného plánu spoločnosti.

Predtým sa mohol sústrediť len na to, že investoval do svojej 401 (k) sponzorovanej spoločnosťou, čo urobil od absolvovania vysokej školy. "Vzhľadom na to, že moja kariéra pokročila, mám príležitosť investovať viac, namiesto toho, aby som to urobil výplatou výplaty, " hovorí.

Pristátie nového pracovného miesta v spoločnosti Intuitive Surgical v júli 2015 mu prinieslo 20% nárast základnej mzdy a výrazný nárast na strane komisie. To prinútilo Ligmana, aby sa vážne zaoberal finančnou budúcnosťou.

"Previedol som dobrú časť zmien - šesť čísel - z môjho bývalého zamestnávateľa 401 (k) na sprostredkovateľský účet, ktorý môj finančný poradca spravuje, " hovorí Ligman.

Netvrdí, že je finančným čarodejníkom, ale verí, že sa obklopuje ľuďmi, ktorých obdivuje a dôveruje.

"Nie som vzdelaný v investovaní alebo akciovom trhu, takže som našiel niekoho, kto by spravoval svoje peniaze na základe konkrétnych cieľov a potrieb, " hovorí. Ligman a jeho finančný poradca boli priatelia skôr, ako začali obchodné vzťahy. "Obaja sme mali deti rovnakého veku a veľmi podobné finančné ciele, a tak som ho požiadal, aby mi pomohol vziať tieto peniaze a vložiť ich do niečoho, čo by rástlo časom, " hovorí.

Zľava, Jaime Ligman, Keegan, Adam a Aubrie.

Pre ostatných Millenniálov, ktorí sa chcú tešiť na plody svojej práce pri plánovaní svojej finančnej budúcnosti, Ligman ponúka túto radu:

"Je to všetko o rovnováhe a zodpovednosti, správnom plánovaní a zaradení správnej sumy peňazí dnes, ale bez obmedzenia sa na to, že si teraz teraz užívate život."

Carlos Dias Jr., manažér bohatstva a finančný poradca spoločnosti MVP Wealth Management Group a skupiny Excel Tax & Wealth Group v Orlande, tvrdí, že Ligman nie je extravagantný spender, no veci stojí dnes viac ako pred 20 alebo 30 rokmi.

"Musíte platiť za hypotéku, poistenie, stravu, vašu rodinu a iné povinnosti znamená skutočne zistiť, čo je dôležité, " hovorí Dias. "Takže moja prvá otázka je:" Koľko zachránil Adam a aké cieľové číslo očakáva, že dosiahne? " "

Pri plánovaní dôchodkového poistenia sa niekedy ľudia tak zameriavajú laserom na úsporu 1 milión dolárov, 2 milióny dolárov alebo šesť čísel, ktoré neuprednostňujú ich potreby.

Pre milovníkov s konkurenčnými povinnosťami Dias stanovuje finančný plán:

  • Plán nedostatkov v príjmoch . "Ktokoľvek, kto dostane akúkoľvek províziu, vie, že jeho príjem môže kolísať zo šiestich čísel ročne na päť číslic v ďalšom, " hovorí. Tu môžete ušetriť až 24 mesiacov, aby ste pokryli akékoľvek poklesy príjmov.
  • Zistite svoje číslo odchodu do dôchodku. Dias ponúka túto metodiku: "Vypočítajte celkový zostatok svojich dôchodkových aktív. Potom skúmajte, koľko by ste dostali, keby ste vložili vaše hniezdo do anuity - pevnú sumu peňazí, ktorú vám vypláca každý rok po zvyšok vášho života prostredníctvom poisťovne, "vysvetľuje. Vyberie sa to z dôchodku, pretože prenesiete peniaze na poisťovňu, ktorá vám za to spraví. Úrokové sadzby sú v súčasnosti historicky nízke, čo znamená, že vaše peniaze budú rásť, ak sa zvýšia sadzby. "Tiež pred prijatím CFP dohliadať na časť vášho hniezda vajcia, vždy získajte druhý názor, " hovorí Dias. "Nemali by ste dať svoju dôveru (a svoje peniaze) do niekoho len kvôli priateľstvu alebo s podobnými finančnými cieľmi."
  • Uznajte výhody a nevýhody investovania do akciových spoločností. Adam prispieva 15% svojho príjmu pred zdanením do svojho plánu akciových spoločností. Táto rovnica má dve strany, zdôrazňuje Dias. "Mali ste Enron, kde boli mnohí ľudia milionári na papieri, pretože väčšina ich hniezda vajcia bola investovaná do firemných akcií, a oni skončili stratou košeľu, " hovorí. Existuje však výrazná nárast investícií do akcií vašej firmy nazvanej čisté nerealizované zhodnotenie. "Keď predáte svoje akcie, zaplatíte dlhodobú daň z kapitálových výnosov len z NUA akcií. V súčasnosti je maximálna federálna sadzba dane z kapitálových výnosov 20%, oveľa nižšia ako najvyššia sadzba dane z príjmov vo výške 39, 6%, takže vaše potenciálne úspory môžu byť značné, "hovorí.
  • Revízia životného poistenia. Ligman je jediný živiteľ rodiny a je ženatý s deťmi, takže je vhodný čas na preskúmanie jeho možností. "Ak zarábate 100 000 dolárov, rozdelte toto číslo o primeranú úrokovú sadzbu, napríklad o 3% (z CD alebo od treasury-backed security). To sa rovná 3, 3 miliónom dolárov, "vysvetľuje Dias. "Ak Adam príde zajtra a jeho manželka dostane 3, 3 milióna dolárov, môže si po dobu piatich alebo šiestich rokov zakúpiť CD s úrokovou sadzbou 3% a dá jej 100 000 dolárov za rok príjmu a vráti ju späť rovnakú finančnú pozíciu, s ktorou bola s ním. "
  • Zaplať si najskôr. Pre tých, ktorí majú nespočetné finančné záväzky, hovorí Dias, že sa snaží začať s vlastnými cieľmi. "Pre Adama by sa mal najskôr sústrediť na odchod do dôchodku jeho a jeho manželky, potom zvážiť možnosti ako predplatené vysoké školy pre deti, ktoré vám umožnia zablokovať dnešné ceny za školu na zajtra, " hovorí Dias. Akonáhle viete, že ste v bezpečí, preskúmajte, čo môžete urobiť pre svoju rodinu.