Kúpu prvého domova? Tu je postup, ako sa vyhnúť 12 chybám prvého kupujúceho

Anonim

Každý rok sa domáci kupujúci prvýkrát dostanú na trh a robia rovnaké chyby, ako ich rodičia, súrodenci a priatelia urobili, keď si kúpili svoje prvé domy.

Ale dnešný nováčik kupujúci môže zastaviť cyklus. Tu je 12 chýb, ktoré robia prvý domáci kupujúci - a čo robiť miesto.

1. Nákup domu najskôr pred hypotékou

1-12_home-kupovať-chyby-nováčikov, make-how-to-vyhnúť-story

Porozprávajte sa s hypotekárnym profesionálom o tom, ako získať predkvalifikované alebo dokonca predbežne schválené pre úver na bývanie predtým, než začnete vážne nakupovať na mieste.

Je to oveľa zábavnejšie sa pozrieť na domovy, ako je to hovoriť o svojich financiách s veriteľom. Tak to je to, čo robia mnohí domáci kupujúci prvýkrát: Navštívia nehnuteľnosti predtým, ako zistia, koľko si dokážu požičať. Potom sú sklamaní, keď zistia, že hľadajú nesprávny cenový rozsah (príliš vysoký alebo príliš nízky) alebo keď nájdu ten správny domov, ale nedokážu urobiť serióznu ponuku.

Viac: Kúpu domu čoskoro? Čo potrebuješ vedieť.

Viac: 401 (k) úspory alebo kúpu domu? Čo uprednostniť?

Ako sa vyhnúť tejto chybe: Porozprávajte sa s hypotekárnym profesionálom o tom, ako získať predkvalifikované alebo dokonca predbežne schválené pre úver na bývanie pred tým, než začnete vážne nakupovať miesto. Proces predbežného hodnotenia alebo predbežného schválenia zahŕňa previerku vašich príjmov a výdavkov a môže vašu ponuku zvýšiť konkurencieschopnosť, pretože budete môcť predajcom zobraziť, že môžete zálohovať svoju ponuku. (Pozrite si, aké je predbežné schválenie a prečo je to dôležité.)

Neal Khoorchand, maklér Century 21 Professional Realty, v štvrti South Ozone Park v štáte Queens v New Yorku, predbežne kvalifikuje svojich klientov predtým, než im ukáže svoje vlastnosti.

"Ak ste kvalifikovaný na rodinný dom za 500 000 dolárov, nebudeme vám ukázať jednu rodinu za 600 000 dolárov - bolo by to strata času, " hovorí.

2. Nechcete si po prvýkrát programy domáceho kupcu

Ako prvý domáci kupujúci pravdepodobne nemáte ušetrenú tonu peňazí na zálohové a uzatváracie náklady. Ale nedopustite sa chyby, za predpokladu, že musíte odložiť homeownership pri úspore za obrovskú zálohu. Existuje množstvo úverových programov s nízkymi platbami.

Ako sa vyhnúť tejto chybe: Požiadajte hypotekárneho veriteľa o svoje možnosti. Môžete sa kvalifikovať na správu veteránov alebo pôžičku ministerstva poľnohospodárstva USA, ktorá nevyžaduje zálohu. Federálne úvery na správu bývania majú minimálnu zálohu vo výške 3, 5% a niektoré konvenčné úverové programy umožňujú nižšie platby ako 3%.

3. Nezamestnávajte agenta kupujúceho

2-12-first-time-home-kupujúci-chyby-to-zabráňte-jpg.

Pracujte s exkluzívnym kupujúcim agentom, niekým, kto má povinnosť pracovať vo vašom najlepšom záujme.

Niektorí domáci kupujúci robia chybu pri práci priamo s realitným agentom predávajúceho, ktorý je povinný zabezpečiť najlepšiu cenu a podmienky predajcu. Ako nováčik doma kupujúci, môžete byť overmatched pri rokovaní so skúseným agentom, ktorý pracuje v mene predávajúceho.

Ako sa vyhnúť tejto chybe: Pracujte s exkluzívnym kupujúcim agentom, ktorý má povinnosť pracovať vo vašom najlepšom záujme. (Pozri príručku spoločnosti NerdWallet o nájdení agenta kupujúceho.)

4. Využitie všetkých vašich úspor

Ak si kúpite predtým vlastnený dom, takmer nevyhnutne bude potrebovať neočakávanú opravu. Možno budete musieť nahradiť ohrievač vody, opraviť prasknutie v komíne alebo sa zbaviť skrytej formy.

"To je pre začínajúceho majiteľa domu búrlivá bolesť, keď sa veci prelomia, " hovorí John Pataky, výkonný viceprezident divízie spotrebiteľov spoločnosti EverBank. "Ak nemajú dostatok rezervných prostriedkov, núdzových prostriedkov, rýchlo sa dostanú do dierky."

Ako sa vyhnúť tejto chybe: ušetrite dosť peňazí, aby ste zaplatili zálohu, zaplatili za uzatváracie náklady a náklady na prepravu a postarali sa o neočakávané výdavky. To je jednoduchšie povedané, ako urobiť. Ale môžete si kúpiť domov so zálohou oveľa menej ako 20%, čo vám umožní šetriť vaše úspory. (Zistite, koľko platbu potrebujete na kúpu domu.)

5. Ignorovanie domácich nevýhod

5-12_home-kupovať-chyby-nováčikov, make-how-to-vyhnúť-story.jpg

Napíšte zoznam atraktívnych a neatraktívnych vlastností každého domu a dávajte pozor na nevýhody každého domu.

Mnoho prvých domov kupujúcich sa zamiluje do jednej z prvých nehnuteľností, na ktoré sa pozerajú. Ignorujú negatívy domu a jeho okolia.

Ale nemôžete ignorovať nevýhody navždy. Napríklad si možno myslíte, že budete spokojní s dlhou dochádzkou do práce, ale po niekoľkých mesiacoch strávených príliš veľa hodín strávených v prevádzke si budete želat, aby ste kúpili dom blíž k práci.

Ako sa vyhnúť tejto chybe: Vykonajte dve veci. Najskôr sa rozhodnite navštíviť "10, 15, 20 domov" predtým, než urobíte ponuku, hovorí Khoorchand, takže sa budete menej zamilovať do prvého alebo druhého alebo tretieho domova, na ktoré sa pozeráte.

Po druhé, napíšte zoznam atraktívnych a neatraktívnych vlastností každého domu a dávajte pozor na nevýhody každého domu.

6. Byť nerozhodný

Otočná strana výberu miesta príliš rýchlo pôsobí príliš pomaly, keď nájdete ten správny domov. Na trhu s viacerými kupujúcimi ako predajcovia sa musíte rýchlo pohybovať.

Khoorchand hovorí, že môže celodenne hovoriť o klientoch, ktorí "potrebovali nejaký čas na to, aby o tom premýšľali" a urobili ponuku dva až tri dni po tom, čo si prezreli dom, len aby zistili, že iný kupujúci sa dostal do úspešnej ponuky.

Ako sa vyhnúť tejto chybe: "Akonáhle sa pozriete na niekoľko domov, dostanete pocit z trhu a viete, aký je trh a kde sú ceny na, a vidíte niečo, čo sa vám páči, neváhajte robiť ponuku, pretože vy a 10 ďalších ľudí sa bude zaujímať o ten istý majetok, "hovorí Khoorchand.

7. Preplatok za dom

Prvýkrát kupujúci domov majú tendenciu platiť viac ako skúsení kupujúci by platili za ten istý dom, podľa výskumu, ktorý vykonali dvaja ekonómovia s Federálnou agentúrou pre financovanie bývania. Vo svojej analýze údajov o hodnotení z viac ako 1, 7 milióna domácich predajov, ekonómovia FHFA Jessica Shui a Shriya Murthy dospela k záveru, že prví zamestnanci prevyšujú v priemere o 0, 79%, čo je takmer 2 200 dolárov za dom.

Shui a Murthy poukázali na neskúsenosť prvých domácich zákazníkov. Realitné kancelárie hovoria, že nováčik kupujúci nechá svoje emócie prevziať tiež. "Máte tendenciu prehliadať potenciálne negatívy a pozerať sa iba na pozitíva konkrétneho domu, " hovorí Jim Murrett, prezident Inštitútu hodnotenia, združenie odhadcov nehnuteľností.

Ako sa vyhnúť tejto chybe: Požiadajte svojho agenta o konkurenčnú analýzu trhu, správu, ktorá sa zaoberá cenami porovnateľných blízkych domov, ktoré boli nedávno predané. A pomáha plne pochopiť proces nehnuteľností, a preto sa snažte získať poradenstvo od certifikovaného bývajúceho poradcu HUD.

8. Vynechanie domácej kontroly

12_home-kupovať-chyby-nováčikov, make-how-to-vyhnúť-story.jpg

Je chybou zakúpiť predtým vlastnený dom bez kontroly, pretože by to mohlo byť drahé, skryté škody.

Na niektorých trhoch sa veľa kupujúcich súťaží o malý počet nehnuteľností na predaj. Na týchto trhoch silných predávajúcich sú kupujúci v pokušení vzdať sa domácej kontroly. To im prináša konkurenčnú výhodu nad chytrými kupujúcimi, ktorí by nechceli snívať o odložení kontroly predtým, ako sa prepadli stovky tisíc dolárov za domov.

Je chybou zakúpiť predtým vlastnený dom bez inšpekcie, pretože by to mohlo byť drahé, skryté škody, ktoré by ste nevideli, ale inšpektor by.

Ako sa vyhnúť tejto chybe: Jednoduché: Nájomte autorizovaného domáceho inšpektora. Váš realitný agent vám s radosťou poskytne odporúčanie, ale je lepšie si najať inšpektora podľa vlastného výberu, ktorý nezávisí od vášho agenta pre sprostredkovanie. Americká spoločnosť domácich inšpektorov (homeinspector.org) má nástroj na vyhľadávanie inšpektorov.

9. Podcenenie nákladov na vlastníctvo

Po zakúpení domu zostávajú mesačné účty stohované. To môže prísť ako prekvapenie, ak nie ste pripravení.

"Nie je to len vaša hypotéka, " hovorí Seth Feinman, viceprezident spoločnosti Silver Fin Capital, hypotekárne maklérstvo v Great Neck v New Yorku. "Budete mať poplatok za ropu, plynový účet, budete mať káblovú bankovku, budete mať všetky tie veci, o ktoré sa banka nestará, keď vás kvalifikuje na hypotéku."

Prenajímatelia často platia takéto druhy účtov. Ale nový domov by mohol mať vyššie náklady - a mohlo by to prichádzať s úplne novými účtami, ako sú poplatky za združenie vlastníkov domov.

Ako sa vyhnúť tejto chybe: Spolupracujte s realitným agentom, ktorý vám povie, koľko stojí daní z nehnuteľnosti a poistenie nehnuteľností. Požiadajte o videnie účtov predajcu za uplynulých 12 mesiacov, v ktorom je doma obsadená, takže máte predstavu, koľko to bude stáť po tom, ako sa presuniete.

10. Nesprávne vypočítať náklady na opravu a renováciu

10-12_home-kupovať-chyby-nováčikov, make-how-to-vyhnúť-story.jpg

Predpokladajme, že všetky odhady domácej opravy sú nízke. Vyhľadať viac ako jeden odhad na nákladné opravy, ako napríklad remodelovanie.

Prvýkrát kupujúci domácností sú často prekvapení vysokými nákladmi na opravu a renováciu. Kupujúci môžu urobiť dve chyby: Po prvé, dostanú odhad od jedného dodávateľa a odhad je nerealisticky nízky. Po druhé, ich perspektíva je skreslená realitami televíznych relácií, ktoré robia renovácie vyzerajú rýchlejšie, lacnejšie a ľahšie ako v reálnom svete.

Ako sa vyhnúť tejto chybe: Predpokladajme, že všetky odhady opravy sú nízke. James Ramos, vlastník spoločnosti Re / Max Bay to Bay, realitnej maklérskej spoločnosti v Tampa na Floride, odporúča zdvojnásobiť odhady s cieľom získať realistickejší pohľad na náklady.

Vyhľadajte viac ako jeden odhad na nákladné opravy, ako napríklad nahradenie striech. Dobrý realitný agent by mal byť schopný vám poskytnúť odporúčania dodávateľom, ktorí vám môžu poskytnúť odhady. Ale tiež hľadať nezávislé odporúčania od priateľov, rodiny a spolupracovníkov, aby ste mohli porovnať tieto odhady s tými, ktoré dostanete od dodávateľov, ktorých sa váš agent týka.

11. Žiadosť o úver pred predajom je konečná

11-12_home-kupovať-chyby-nováčikov, make-how-to-vyhnúť-story.jpg

Je to chyba získať novú kreditnú kartu, kúpiť nábytok alebo spotrebiče na úver alebo uzavrieť auto úver pred uzavretím hypotéky.

Jedného dňa žiadate o hypotéku. O niekoľko týždňov neskôr zatvoríte alebo dokončíte úver a dostanete kľúče od domu. Obdobie medzi týmito krokmi je kritické: chcete nechať svoj kredit sám o sebe čo najviac. Je to chyba získať novú kreditnú kartu, kúpiť nábytok alebo spotrebiče na úver alebo uzavrieť auto úver pred uzatvorením hypotéky.

Tu je dôvod, prečo: hypotekárne rozhodnutie veriteľa je založené na vašom kreditnom skóre a pomere dlhu k príjmu, čo je percento vášho príjmu, ktoré smeruje k mesačnému splácaniu dlhu. Žiadosť o úver môže znížiť vaše kreditné skóre o niekoľko bodov. Získanie nového úveru alebo pridanie do mesačných splátok dlhov zvýši pomer dlhu k príjmu. Ani jeden z nich nie je dobrý z pohľadu hypotekárneho veriteľa.

Počas približne jedného týždňa od uzavretia veriteľ skontroluje váš kredit naposledy. Ak vaše kreditné skóre kleslo, alebo ak pomer dlhu k príjmu vzrástol, veriteľ by mohol zmeniť úrokovú sadzbu alebo poplatky z hypotéky. Mohlo by to spôsobiť oneskorenie vo vašom uzavretí alebo dokonca viesť k zrušeniu hypotéky.

Ako sa vyhnúť tejto chybe: Počkajte, kým po uzávierke otvoríte nové kreditné účty alebo účtovať nábytok, spotrebiče alebo nástroje na vaše kreditné karty. Je v poriadku, aby ste všetky tieto veci vybrali pred časom; jednoducho ich nekúpte na úver až po tom, čo máte kľúče v ruke.

12. Chýba prvá hypotéka

Zdá sa, že je ťažké uveriť, ale pre nových majiteľov domov nie je zriedkavé oneskorenie s ich prvou mesačnou platbou, alebo ich chýba úplne, hovorí Neil Garfinkel, právny zástupca spoločnosti Abrams Garfinkel Margolis Bergson v New Yorku. "Možno ste úplne nerozumeli procesu. Mysleli ste, že sa automaticky odpočíta, ale nie je automaticky odpočítaný. Bill ste nedostali poštou. Hocičo. Tieto prvé platby z úverového hľadiska sú naozaj veľmi dôležité, "hovorí.

Ako sa vyhnúť tejto chybe: Pri zatváraní nehnuteľností sa spýtajte, kedy bude splatná prvá hypotéka a zapíšete ju. Opýtajte sa, ako dostanete upozornenie, že platba je splatná: Kniha kupónov? List na pošte? E-mail alebo text? Potom sa pozrite na toto oznámenie.

V mnohých prípadoch vám hypotekárny správca - spoločnosť, ktorá vás fakturuje, zhromažďuje platby a dbá na to, aby sa istina, úrok, dane a poistenie dostali na správne miesta - vám pošle uvítací list s týmito podrobnosťami.

Viac od NerdWallet